Regroupez vos dettes en une seule mensualité hypothécaire. Approbation basée sur la valeur de votre bien immobilier. Pour les propriétaires de la Mauricie, même avec un mauvais dossier de crédit.
Si vous êtes propriétaire à Trois-Rivières et que vous avez plusieurs dettes, vous n’êtes pas seul. De nombreuses familles de la Mauricie vivant une situation financière difficile sont confrontées à la hausse des coûts, aux taux d’intérêt élevés sur les cartes de crédit et à la pression liée à la gestion de plusieurs paiements mensuels. La consolidation de dettes par refinancement hypothécaire propose un moyen pratique de regrouper toutes ces obligations en un seul paiement structuré.
Au lieu d’envoyer chaque mois des paiements à cinq ou six créanciers différents, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre propriété pour rembourser intégralement ces dettes. Il ne vous reste alors qu’un seul paiement hypothécaire, souvent à un taux d’intérêt nettement inférieur à celui que vous payez actuellement. Pour les propriétaires qui se sont vu refuser un prêt par les banques en raison de problèmes de crédit, les prêteurs hypothécaires privés de Trois-Rivières proposent une solution alternative fondée sur la valeur de la propriété, et non sur la cote de crédit.
La région de la Mauricie présente une dynamique économique qui influence la manière dont les propriétaires gèrent leurs dettes. Il est important de bien comprendre le contexte local lorsqu’on envisage une consolidation de dettes à Trois-Rivières.
Si le coût de la vie en Mauricie a toujours été inférieur à celui de Montréal, on observe depuis quelques années une hausse des prix des produits alimentaires, des primes d'assurance et des taxes foncières. Pour les ménages déjà endettés, ces augmentations peuvent rapidement faire basculer la situation.
L’économie de Trois-Rivières repose sur les secteurs de la pâte à papier et du papier, de la fabrication, de l'éducation et des soins de santé. Le travail saisonnier et l'évolution de la conjoncture industrielle peuvent entraîner des fluctuations de revenus qui rendent plus difficile le remboursement de multiples dettes à taux d'intérêt élevé.
Les hivers en Mauricie font grimper considérablement les frais de chauffage entre novembre et avril. Les propriétaires doivent également faire face à des dépenses saisonnières liées à l'entretien de leur propriété, au déneigement et à l'entretien de la toiture, ce qui peut ajouter une pression financière imprévue année après année.
De nombreuses familles de Trois-Rivières et de Shawinigan cumulent des soldes de cartes de crédit, des prêts personnels et des marges de crédit. Lorsque les intérêts s’accumulent sur plusieurs comptes, le montant total des obligations mensuelles peut devenir difficile à gérer.
La consolidation de dettes par refinancement hypothécaire consiste à utiliser la valeur nette accumulée sur votre propriété pour rembourser vos dettes en cours. Voici comment se déroule généralement le processus:
La valeur marchande actuelle de votre propriété, moins le solde de votre prêt hypothécaire, correspond à l’équité que vous détenez sur votre propriété. C'est cette valeur qui permet aux propriétaires de Trois-Rivières et de toute la Mauricie de procéder à une consolidation de dettes par refinancement hypothécaire.
Vous pouvez rembourser intégralement vos dettes à taux d'intérêt élevé. Les soldes de cartes de crédit, les prêts personnels, les lignes de crédit et les autres dettes sont réglés directement auprès de chaque créancier.
Au lieu de gérer plusieurs paiements à des prêteurs différents et à des taux variés, vous n'avez plus qu'une seule mensualité hypothécaire fixe. Dans de nombreux cas, ce montant est inférieur à la somme totale de ce que vous payiez auparavant.
Dans le cadre d’une consolidation de dettes par prêt hypothécaire à Trois-Rivières, vous pouvez inclure dans votre refinancement les types de dettes suivants:
Chaque situation est différente. Les dettes pouvant être incluses dans votre consolidation dépendront de votre solde total, de la valeur nette de votre propriété et de votre situation personnelle.
Plusieurs situations courantes poussent les propriétaires de Trois-Rivières et de la Mauricie à envisager de regrouper leurs dettes au moyen d’un refinancement hypothécaire à Trois-Rivières.
Le marché immobilier de la Mauricie a connu une croissance constante ces dernières années. Pour les propriétaires de Trois-Rivières, de Shawinigan et des environs, cette croissance se traduit par une augmentation de l’équité (ou valeur nette) de leur propriété, qui constitue la base du regroupement de dettes au moyen d’un refinancement.
Même si vous avez acheté votre maison il y a plusieurs années à un prix inférieur, il est possible que vous ayez acquis suffisamment d’équité vos dettes en cours. De nombreux propriétaires sont surpris de découvrir l’équité qu’ils ont accumulée sans s’en rendre compte.
Types de propriétés admissibles :
● Maisons unifamiliales
● Copropriétés
● Duplex
● Triplex
● Immeubles résidentiels à logements multiples
● Chalets et résidences secondaires
Que vous soyez propriétaire d’une maison unifamiliale au Cap-de-la-Madeleine, d’un condominium en copropriété au centre-ville de Trois-Rivières ou d’un duplex à Shawinigan, la valeur nette de votre bien immobilier peut être utilisée pour consolider vos dettes. L’approbation repose principalement sur la valeur de votre propriété, et non sur vos antécédents en matière de crédit.
Pour les propriétaires de Trois-Rivières et de toute la Mauricie, la consolidation de dettes par le refinancement offre des avantages financiers concrets :
Remplacez cinq, six ou plus de versements distincts à différents créanciers par un seul versement hypothécaire. Vous saurez exactement ce que vous devez chaque mois, sans surprise.
Les taux hypothécaires sont généralement bien inférieurs à ceux des cartes de crédit (de 19 à 29 %) ou des prêts personnels (de 8 à 15 %). Cette différence peut vous faire économiser des milliers de dollars.
Lorsque le total de vos remboursements mensuels diminue, vous libérez de l’argent pour vos dépenses quotidiennes, votre épargne ou des coûts imprévus. De nombreux propriétaires déclarent ressentir un soulagement immédiat.
Fini le casse-tête des dates d’échéance. Fini de devoir choisir quelle facture payer en premier. La consolidation de dettes à Trois-Rivières au moyen du refinancement vous ouvre la voie vers une gestion plus claire.
Si vous êtes propriétaire à Trois-Rivières ou ailleurs en Mauricie, découvrez le montant d’équité que vous avez accumulé sur votre propriété. L’évaluation est gratuite, confidentielle et sans engagement.
Oui. Les prêteurs hypothécaires privés s’intéressent davantage à la valeur nette (équité) de votre propriété qu’à votre cote de crédit. Si vous êtes propriétaire d’une maison à Trois-Rivières ou ailleurs en Mauricie et que vous avez accumulé de l’équité, vous pourriez être admissible à la consolidation de dettes par refinancement, même si vous avez une faible cote de crédit ou avez connu des difficultés financières par le passé.
Le montant d’équité requis dépend du montant total de vos dettes et de la valeur actuelle de votre propriété. En général, vous aurez besoin d’une équité suffisante pour couvrir les dettes que vous souhaitez consolider, ainsi que le solde de votre prêt hypothécaire actuel. Une évaluation gratuite permet de déterminer votre équité disponible et de considérer les options qui s’offrent à vous.
Dans de nombreux cas, oui. En remplaçant plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé (cartes de crédit avec taux d’intérêt allant de 19 à 29 %, prêts personnels avec taux d’intérêt allant de 8 à15 %) par un seul paiement hypothécaire à un taux plus bas, votre obligation mensuelle globale peut être réduite. Les économies exactes dépendent de vos dettes actuelles, des taux d’intérêt et des conditions de votre prêt hypothécaire refinancé.
Les prêteurs privés traitent les demandes beaucoup plus rapidement que les banques traditionnelles. Dans de nombreux cas, vous pouvez recevoir une réponse préliminaire dans les 24 heures suivant le dépôt de votre demande. L’ensemble du processus, de l’évaluation au versement des fonds, prend souvent beaucoup moins de temps qu’une demande de prêt hypothécaire classique auprès d’une banque.
Les dettes pouvant être incluses dans une consolidation au moyen d’un prêt hypothécaire comprennent les soldes de cartes de crédit, les prêts personnels, les marges de crédit, les dettes fiscales envers Revenu Québec ou l’ARC, ainsi que d’autres obligations à taux d’intérêt élevé. Chaque situation est évaluée individuellement afin de déterminer quelles dettes peuvent être regroupées dans le cadre de votre refinancement.
Vous devez être propriétaire d’un bien immobilier au Québec. Bien que cette page s’adresse principalement aux propriétaires de Trois-Rivières et de la Mauricie, les propriétaires de Shawinigan, de Drummondville et des environs peuvent également être admissibles. La propriété sert de base à votre demande de refinancement.
Grâce à la consolidation de dettes refinancement hypothécaire, vos dettes existantes sont intégralement remboursées. Les fonds issus du refinancement servent à régler la totalité de vos soldes impayés auprès de chaque créancier, ce qui vous permet de n’avoir plus qu’une seule mensualité hypothécaire à payer au lieu de plusieurs remboursements de dettes répartis sur différents comptes.
Découvrez les différentes options de consolidation de dettes offertes au Québec et explorez les services spécifiques proposés aux propriétaires de la région de la Mauricie:
